ضوابط جدید بانک مرکزی برای افتتاح و ساماندهی حساب‌های سپرده بانکی
بانک مرکزی ضوابط تازه‌ای را برای افتتاح و نگهداری حساب‌های سپرده ریالی اشخاص حقیقی در شبکه بانکی کشور ابلاغ کرد؛ مقرراتی که هدف آن کاهش حساب‌های مازاد، جلوگیری از سوء‌استفاده‌های احتمالی و ایجاد شفافیت بیشتر در نظام بانکی است.
به گزارش به‌روزترین‌ها بر اساس اعلام بانک مرکزی، بررسی‌ها نشان می‌دهد هر فرد ایرانی بالای ۱۸ سال به‌طور میانگین حدود ۱۰ حساب سپرده بانکی دارد که بسیاری از آنها غیرفعال و بعضی بدون درخواست مستقیم مالک افتتاح شده‌اند. این وضعیت، علاوه بر تحمیل هزینه‌های سنگین بر نظام بانکی، زمینه را برای برخی سوء‌استفاده‌ها و تهدیدات نوظهور فراهم کرده است.
در ضوابط جدید، بانک‌ها ملزم به ایجاد واحد دائمی شناسایی مشتری (CDD) در چارچوب ساختار ضد پولشویی، راه‌اندازی سامانه مشاهده و بستن حساب‌های مازاد، اصلاح وضعیت حساب‌ها در سامانه سیاح، محدودسازی افتتاح حساب مشترک، بازنگری قراردادها و حذف شاخص‌های ارزیابی عملکرد مبتنی بر تعداد افتتاح حساب شده‌اند.
بانک مرکزی همچنین تأکید کرده است که افتتاح حساب جدید برای اشخاص دارای حساب راکد یا بیش از ۱۰ حساب فعال، تنها با تأیید واحد شناسایی مشتری مجاز خواهد بود.
در جدول زیر، خلاصه مهم‌ترین اقدامات و مهلت‌های تعیین‌شده در این بخشنامه آمده است:
| بند | شرح اقدام | مهلت اجرا | هدف |
|---|---|---|---|
| ۱ | ایجاد واحد دائمی شناسایی مشتری (CDD) در ساختار ضد پولشویی | ۶ ماه | کنترل افتتاح حساب و مقابله با پولشویی |
| ۲ | سامانه مشاهده حساب‌ها و درخواست بستن حساب مازاد | دائمی | شفافیت و کنترل توسط مشتری |
| ۳ | اصلاح وضعیت حساب‌ها در سامانه سیاح | ۱ ماه | ساماندهی حساب‌ها |
| ۴ | ممنوعیت افتتاح حساب جدید برای دارندگان حساب راکد یا بیش از ۱۰ حساب فعال (جز با تایید CDD) | تا تحقق اهداف فصل دوم | جلوگیری از تعدد حساب غیرضروری |
| ۵ | حساب مشترک فقط بین بستگان درجه اول یا همسر و به‌صورت تجاری | از زمان ابلاغ | محدودسازی حساب‌های مشترک غیرضروری |
| ۶ | اصلاح قراردادهای الکترونیکی و جایگزینی قراردادهای فیزیکی | ۱ ماه | تطبیق با مقررات جدید |
| ۷ | ممنوعیت ارزیابی شعب بر اساس تعداد افتتاح حساب | فوری | تمرکز بر کیفیت خدمات |
| ۸ | تشویق شعبی که بیشترین ساماندهی حساب‌ها را انجام دهند | دائمی | افزایش رعایت مقررات |
