کارت تامین‌یار تولید؛ خرید اعتباری برای بنگاه‌ها
- شیوه‌نامه کارت تامین‌یار تولید ۸ مهر ۱۴۰۵ تصویب و ۲۸ مهر به بانک‌ها ابلاغ شد.
- سقف اعتبار کارت تا ۵۰ میلیارد ریال است، اما میزان آن به اعتبارسنجی هر متقاضی بستگی دارد.
- خرید ارز، طلا و دارایی مالی با این کارت ممنوع است و بازپرداخت تا ۲۴ ماه ممکن است.
کارت تامین‌یار تولید راهی تازه برای خرید مواد اولیه و تجهیزات است؛ بدون آن‌که کل مبلغ خرید به‌صورت وجه نقد در اختیار بنگاه قرار بگیرد.
به گزارش به‌روزترین‌ها، بانک مرکزی شیوه‌نامه اجرایی این کارت را که بر پایه اوراق گواهی اعتبار مولد (گام) طراحی شده، در هشتمین جلسه کمیسیون عملیات پولی و اعتباری تصویب و ۲۸ مهر به شبکه بانکی ابلاغ کرد. هدف، کمک به بنگاه‌ها در تامین سرمایه در گردش است.
کارت چگونه کار می‌کند؟
موسسه‌های اعتباری می‌توانند این کارت را برای واحدهای واجد شرایط صادر کنند. دارنده کارت کالا و خدمات مورد نیازش را از پذیرندگان طرف قرارداد می‌خرد و بانک معادل بهای خرید را در قالب اوراق گام به نفع فروشنده تامین می‌کند. فروشنده به‌جای وجه نقد، اوراقی می‌گیرد که طبق ضوابط قابل تسویه است.
بیشتر بخوانید: بارکلیز ۵۰۰۰ شغل را با برنامه فناوری‌محور حذف می‌کند
مخاطب این ابزار، اشخاص حقیقی دارای مجوز فعالیت در تولید کالا یا خدمات هستند. سقف اعتبار حداکثر پنج برابر سقف تسهیلات قرض‌الحسنه اصناف و برابر ۵۰ میلیارد ریال اعلام شده، اما تخصیص سقف کامل برای همه متقاضیان تضمین نشده است. درباره ابزارهای دیگر حمایت از کسب‌وکارها، سقف اعتباری دسته چک را هم ببینید.
اثر بر نقدینگی و کنترل مصرف
برای بنگاه، خرید اعتباری یعنی نیاز کمتر به پرداخت نقدی فوری و فرصت بیشتر برای نگه داشتن پول در پرداخت دستمزد و هزینه‌های جاری. از سوی دیگر اعتبار کارت فقط برای خرید کالا و خدمات از پذیرندگان تعریف شده و خرید ارز، طلا و دارایی‌های مالی با آن ممنوع است. بانک‌ها باید با داده تراکنش‌ها، نوع کالا و مشخصات پذیرنده بر مصرف نظارت کنند.
اثر واقعی بر رشد نقدینگی به شیوه اجرا، حجم استفاده و نحوه تسویه تعهدات بستگی دارد. برای زمینه‌ای از راه‌های دیگر تامین مالی، تامین مالی جمعی را بخوانید.
بیشتر بخوانید: سقف اعتباری دسته چک برای حمایت از کسب‌وکارها | تامین مالی جمعی و رقابت‌پذیری برندها | اهمیت تامین مالی در بازار سرمایه
بازپرداخت و الزامات نظارتی
مدت اعتبار کارت حداکثر شش ماه است، اما مشتری می‌تواند طبق قرارداد، بدهی را حداکثر در ۲۴ ماه اقساطی بازپرداخت کند. سررسید اوراق گام برای پذیرندگان بین یک تا ۱۲ ماه است. بانک‌ها پیش از صدور کارت باید اعتبارسنجی، بدهی‌های غیرجاری، تعهدات ارزی ایفانشده و چک‌های برگشتی را بررسی کنند و مجوز فعالیت و اظهارنامه مالیاتی یا صورت‌های مالی حسابرسی‌شده را بگیرند. تعهدات مشتریان هم دست‌کم هفتگی در سامانه مکنا به‌روز می‌شود.
موفقیت طرح به استقبال کسب‌وکارها، تعداد پذیرندگان، سرعت اجرا و توان بانک‌ها در مدیریت تعهدات بستگی دارد. اگر دسترسی بنگاه‌های واجد شرایط را آسان کند و انضباط اعتباری را نگه دارد، می‌تواند تامین مالی تولید را پایدارتر کند.
